Бизнес-комитет. Заседание №13 (592) от 7.12.22
Чем Росбанк может помочь бизнесу?
Золотые слитки или золотые монеты - во что инвестировать?
А что с производством у нас в России?
1. Татаринцева Наталья о международных расчётах в Росбанке
Наталья — региональный управляющий Росбанка по развитию малого бизнеса.
Работает 4-ый год и полюбила этот банк и как сотрудник и как клиент.
Банк входит в 11 системно-значимых банков РФ.
Входим в ТОП 3 по версии Форбс по надежности - дорожим средствами клиентов, делаем всё чтобы сохранить их и преумножить. Представляем клиентам консультации по бизнесу. Также у каждого клиента есть личный менеджер с которым можно быть на связи 24/7 и если есть вопрос, то можно получить на него ответ в течение нескольких минут.
1 550 000 клиентов в РФ; 176 отделений в РФ
Чем отличаемся от других?
Стараемся помогать своим клиентам, получать то, что им необходимого.
Да, мы делаем ошибки, но стараемся проносить клиента на своих руках к достижению его целей.
Особенности международных расчётов.
При платежи в инвалюте все расчёты проходят через иностранные банки-респонденты (в цепочке их может быть несколько) и не всегда в текущих условиях деньги доходят до банков получателей. Каждый банк-респондент может задать вопросы по платежу (не является ли этот платёж поддержкой военной операции), как пример.
У нас есть надежные банки-респонденты, которые проводят наши платежи, но даже при этом по-прежнему существует вероятность задержки в переводе или его отмене.
В результате:
- замедляются международные расчётов во всех валютах, сейчас в среднем от 3 до 14 дней
- увеличивается количество возвратов (30-40 возвратов сейчас против 3-4 возвратов до февраля 2022), причина возврата «комплаенс-политика» зарубежных партнёров - прозрачности нет (мы заботимся о том, чтобы в этом случае деньги возвращались обратно на расчётные счета клиентов, при этом известны случаи с другими банками, когда средства замораживались)
- возрастает риск блокирования средств из-за санкций (при этом есть конкретная методика по которой деньги можно будет вернуть
Как снизить риски при расчётах в иностранной валюте?
- уточнить у контрагента примет ли его банк средства из РФ и в какой валюте
- учитывать увеличенные сроки исполнения платежей банками-корреспондентами
- следовать рекомендация банков при заполнении расчётных документов
Что мы сделали, чтобы наши клиенты чувствовали себя комфортнее?
- выделили отдельный отдел валютного контроля в Екатеринбурге - можно связываться с менеджерами напрямую (с 9:00 до 19:00)
- открываем новые корреспондентские счета в «мягких» валютах, чтобы клиенты могли работать напрямую в национальной валюте — это отделяет нас от санкционного вмешательства
Важно! До 20 декабря можно отправить валютные платежи. После - каникулы. И вернёмся к валютным операциям 7 января.
Есть ли лимиты на переводы в национальных валютах, в частности в тенге?
Лимитов на переводы в национальных валютах нет.
Ваш банк под санкциями?
Нет, наш банк не под санкциями.
Товарищ живет в Германии, может ли он через ваш банк снять свою пенсию и перевести себе же в Германию?
Мы можем это сделать. Единственный момент, для лиц, которые живут за границей важно личное присутствие при открытии счёта.
А если у него нет прописки в России — сможет ли он в этом случае осуществить перевод денег?
Есть определенная процедура для таких граждан. Поэтому да, возможно.
Может быть пора переходить на блокчейн?
На сегодня мы работаем в ручном режиме с валютными платежами, заботимся о том, чтобы повысить вероятность поступления и отправки каждого платежа. Плюс с марта количество клиентов выросло в разы. Мы занимаемся вопросами развития, но менее активно, чем хотелось бы, в связи с текущей загрузкой.
Сам много лет являюсь клиентом Росбанка и очень рад. Хотел бы поделиться схемой перевода средств партнёрам за рубеж. С банками корреспондентами и банками получателей заключаем соглашение, по которому ответственными за отслеживание и перевод денег получателю становятся они. В момент платежа получаем трекинг код – его отправляем своему контрагенту, он сообщает своему банку и банк начинает самостоятельно заботиться о получении этих денег для своего контрагента.
2. Попушой Валериан о кредитовании бизнеса в Росбанке
Особенности кредитования в Росбанке.
1. Отсутствие комиссий за выдачу и невыборку лимита
2. Возможна отсрочка по выплате основного долга, индивидуальный график по кредитам и не возобновляемым линиям
Оборотное кредитование
до 24 месяцев
от 1 до 200 млн ₽
от 9 %
до 10 млн без залога
Овердрафт
до 12 месяцев
от 1 до 20 млн ₽
Инвесткредиты
до 84 мес
от 1 до 200 млн ₽
Коммерческие
до 84 мес
от 1 до 200 млн ₽
от 9 %
первоначальный взнос 20 %
возможности замены первоначального взноса залогом имущества
Дистанционные гарантии
1,9 % годовых
ставка действует при условии оплата комисси с р/с открытого в Росбанке до 39 месяцев
от 70 млн р
Лизинг
разработано 4 программы
минимум 10 % аванс
от 1 млн ₽
Имеем возможность льготного кредитование по программе «1764» - какие условия?
Нужно подать заявку. От 9 % годовых под залог имущества.
Минэкономразвития России реализует программу льготного кредитования «1764», в рамках которой для микро – и малого бизнеса доступны кредиты по ставке до 15% годовых, а для средних предприятий по ставке 13,5%.
Программа льготного кредитования МСП – часть национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Звонят и говорят: вам одобрен кредит, прихожу, заполняю заявку и получаю отказ. Это почему так?
В 30 % случаев так реализуются мошеннические схемы. Если звонок действительно из банка, то в банках существует формат предодобренного кредитования - анализ клиента в этом случае проводит робот, финансовый анализ не производится. И только после заполнения вами заявки и разрешения на полный анализ - мы оцениваем вас как клиента по всем параметрам и уже после этого готовы вынести окончательный вердикт по кредиту.
3. Юнусова Дарья о премиальном обслуживании в Росбанке
Отвечаю за всю деятельность Росбанка на территории Свердловской области.
Расскажу про премиальные программы в нашем банке.
Карта Мир Supreme
8 % кэшбек на покупки в ресторанах - самое основное
+ 5 категорий по выбору с кэшбеком 3 %
ежемесячно до 10 000 можно ₽ получить кэшбеком
повышенная процентная ставка на остаток 9,5 %
Кредитная карта МИР
снятие без комиссии в течение 120 дней
перевод с карты на карты без комиссии
максимум 1 млн ₽
Ипотека на специальных условиях
0,3 %
от 4 млн ₽ в регионах
от 7 млн ₽ в Москве
Кредит наличными
до 7 млн ₽
ставка минимальная 8,9 % (но может быть и ниже — это индивидуальный вопрос)
онлайн одобрение кредита
Констьерж-сервис
(где бы вы ни находились персональный ассистент поможет вам в любой ситуации по телефону или в чате)
- организация досуга
- бизнес услуги
- организация и поддержка путешествий
- детский консьерж
- решение бытовых вопросов
- помощь в дорогах
4. Сергей Крушинский об «Особом вечере»
Вера Симакова сломала руку и прийти сегодня не смогла.
Уже 12 декабря состоится наше традиционное мероприятие «Особый вечер».
«Театр Музыкальной Комедии», малый зал.
Начинаем в 18:00.
РК Урал — выкупили 5 билетов.
Ждём ВИП гостей среди которых Власов Владимир Александрович, Мерзлякова Татьяна Георгиевна, Кореков Павел Валерьевич, Злоказов Андрей Владимирович.
Вечер будут вести прекрасные ведущие: Катя Мостепан и Александр Василевский.
И аукцион в конце встрече в качестве вишенки на торте!
Приходите, будет хорошо и душевно.
А фуршет будет?
Фуршета не будет, в театре есть буфет — можно в индивидуальном порядке что-то приобрести, в качестве комплиментов гостям купим 10 кг мандаринов.
На что конкретно средства пойдут — известно?
Сейчас не могу ответить на этот вопрос, Вера расскажет.
5. Дмитрий Карпов о личном опыте инвестирования в золото
С 1994 года занимаюсь инвестированием в золото, поэтому на собственном опыте убедился в динамике цен.
В 2019 году в качестве инвестиций для себя выбрал золотые инвестиционные монеты. Считаю, что это более ликвидно в сравнении с теми же слитками. Причём опыт на фондовом рынке тоже есть, но для меня золото – это надёжно.
Почему выбрал монеты?
Монеты являются средством платежа, поэтому нет именного учёта в сравнении со слитками, НДС отменили да ещё и налог НДФЛ не платишь. При продаже золотых слитков можно попасть на НДФЛ и их сложнее продать, если утеряны именные документы.
В 2019 году покупал монеты 1 260 р за унцию.
Сейчас цена на золото 1 770 р.
Золото защищает от рублёвой инфляции и имеет хороший потенциал роста.
Купить и сразу продать не выгодно. Это вложение на несколько лет. Сейчас - в период нестабильности - считаю, что часть средств хранить в золоте оправдано.
Где покупать и продавать?
Есть специальные сообщества — там можно и купить и продать.
В Сбербанке очень большой СПРЕД (разница в размерах).
К примеру, продают за 36 000 р., а выкупают обратно только по 24 000 р.
Какие моменты покупать?
Самые популярные и самые ликвидные монеты на сегодня: Георгий -победоносец.
Бывают разной массы и, соответственно, разной стоимости.
Кто покупатели?
Физические лица, коллекционеры, участники специальных сообществ.
6. Знакомство с одноклубниками — фильм о заводе «Коррекс»
Посмотрели фильм про производство пластиковой упаковки для яиц - один из цехов завода «Коррекс», собственником которого является Александр Викторов.
Цех работает 24/7.
В месяц производят 10 000 000 упаковок.
В ассортименте разные цвета упаковок, для разного количества яиц.
В линейку ввели биоразлагаемые упаковки - разлагаются в течение 12 месяцев.
Насколько я знаю, количество пластика в Европе сокращается, а почему мы всё ещё делаем пластиковые упаковки?
В Европе по-прежнему много упаковок из пластика, их делают из ПЭТА - всё из одного материала, чтобы перерабатывать было проще.
7. Михаил Плышевский о Новогоднем вечере
Планируем провести Новогодний вечер для членов клуба и их семей в советском стиле «Назад в СССР».
На примете Ансамбль «ВИА Славяне», ведущий солист из оперного, Руслан Манин тоже поучаствует.
Проводить планируем в Планетарии.
И подарки тоже будут.
22 декабря в 18:00.
Для того, чтобы всё состоялось надо собрать, как минимум, 40 человек.
Приглашайте близких.
8. Сергей Крушинский о следующем заседании
Ведущий следующего заседания Владимир Корсун
Онлайн формат в ZOOM.
Старт в 18:00
Встречаемся с американским клубом «White Bare Lake».
Темы: стратегические сессии Ротари, совместные путешествия
Выступит тренер, которые обучал тренеров из России проводить стратегические сессии.