Бизнес-комитет. Заседание №13 (592) от 7.12.22

Чем Росбанк может помочь бизнесу?

Золотые слитки или золотые монеты - во что инвестировать?

А что с производством у нас в России?

1. Татаринцева Наталья о международных расчётах в Росбанке

Наталья — региональный управляющий Росбанка по развитию малого бизнеса.

Работает 4-ый год и полюбила этот банк и как сотрудник и как клиент.

Банк входит в 11 системно-значимых банков РФ.

Входим в ТОП 3 по версии Форбс по надежности - дорожим средствами клиентов, делаем всё чтобы сохранить их и преумножить. Представляем клиентам консультации по бизнесу. Также у каждого клиента есть личный менеджер с которым можно быть на связи 24/7 и если есть вопрос, то можно получить на него ответ в течение нескольких минут.

1 550 000 клиентов в РФ; 176 отделений в РФ

Чем отличаемся от других?

Стараемся помогать своим клиентам, получать то, что им необходимого.

Да, мы делаем ошибки, но стараемся проносить клиента на своих руках к достижению его целей.

Особенности международных расчётов.

При платежи в инвалюте все расчёты проходят через иностранные банки-респонденты (в цепочке их может быть несколько) и не всегда в текущих условиях деньги доходят до банков получателей. Каждый банк-респондент может задать вопросы по платежу (не является ли этот платёж поддержкой военной операции), как пример.

У нас есть надежные банки-респонденты, которые проводят наши платежи, но даже при этом по-прежнему существует вероятность задержки в переводе или его отмене.

В результате:

замедляются международные расчётов во всех валютах, сейчас в среднем от 3 до 14 дней
увеличивается количество возвратов (30-40 возвратов сейчас против 3-4 возвратов до февраля 2022), причина возврата «комплаенс-политика» зарубежных партнёров - прозрачности нет (мы заботимся о том, чтобы в этом случае деньги возвращались обратно на расчётные счета клиентов, при этом известны случаи с другими банками, когда средства замораживались)
возрастает риск блокирования средств из-за санкций (при этом есть конкретная методика по которой деньги можно будет вернуть

Как снизить риски при расчётах в иностранной валюте?

уточнить у контрагента примет ли его банк средства из РФ и в какой валюте
учитывать увеличенные сроки исполнения платежей банками-корреспондентами
следовать рекомендация банков при заполнении расчётных документов

Что мы сделали, чтобы наши клиенты чувствовали себя комфортнее?

выделили отдельный отдел валютного контроля в Екатеринбурге - можно связываться с менеджерами напрямую (с 9:00 до 19:00)
открываем новые корреспондентские счета в «мягких» валютах, чтобы клиенты могли работать напрямую в национальной валюте — это отделяет нас от санкционного вмешательства

Важно! До 20 декабря можно отправить валютные платежи. После - каникулы. И вернёмся к валютным операциям 7 января.

Есть ли лимиты на переводы в национальных валютах, в частности в тенге?

Лимитов на переводы в национальных валютах нет.

Ваш банк под санкциями?

Нет, наш банк не под санкциями.

Товарищ живет в Германии, может ли он через ваш банк снять свою пенсию и перевести себе же в Германию?

Мы можем это сделать. Единственный момент, для лиц, которые живут за границей важно личное присутствие при открытии счёта.

А если у него нет прописки в России — сможет ли он в этом случае осуществить перевод денег?

Есть определенная процедура для таких граждан. Поэтому да, возможно.

Может быть пора переходить на блокчейн?

На сегодня мы работаем в ручном режиме с валютными платежами, заботимся о том, чтобы повысить вероятность поступления и отправки каждого платежа. Плюс с марта количество клиентов выросло в разы. Мы занимаемся вопросами развития, но менее активно, чем хотелось бы, в связи с текущей загрузкой.

Ибадулла Сатыбалов:

Сам много лет являюсь клиентом Росбанка и очень рад. Хотел бы поделиться схемой перевода средств партнёрам за рубеж. С банками корреспондентами и банками получателей заключаем соглашение, по которому ответственными за отслеживание и перевод денег получателю становятся они. В момент платежа получаем трекинг код – его отправляем своему контрагенту, он сообщает своему банку и банк начинает самостоятельно заботиться о получении этих денег для своего контрагента.

2. Попушой Валериан о кредитовании бизнеса в Росбанке

Особенности кредитования в Росбанке.

1. Отсутствие комиссий за выдачу и невыборку лимита

2. Возможна отсрочка по выплате основного долга, индивидуальный график по кредитам и не возобновляемым линиям

Оборотное кредитование

до 24 месяцев

от 1 до 200 млн ₽

от 9 %

до 10 млн без залога

Овердрафт

до 12 месяцев

от 1 до 20 млн ₽

Инвесткредиты

до 84 мес

от 1 до 200 млн ₽

Коммерческие

до 84 мес

от 1 до 200 млн ₽

от 9 %

первоначальный взнос 20 %

возможности замены первоначального взноса залогом имущества

Дистанционные гарантии

1,9 % годовых

ставка действует при условии оплата комисси с р/с открытого в Росбанке до 39 месяцев

от 70 млн р

Лизинг

разработано 4 программы

минимум 10 % аванс

от 1 млн ₽

Имеем возможность льготного кредитование по программе «1764» - какие условия?

Нужно подать заявку. От 9 % годовых под залог имущества.

Минэкономразвития России реализует программу льготного кредитования «1764», в рамках которой для микро – и малого бизнеса доступны кредиты по ставке до 15% годовых, а для средних предприятий по ставке 13,5%.

Программа льготного кредитования МСП – часть национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Звонят и говорят: вам одобрен кредит, прихожу, заполняю заявку и получаю отказ. Это почему так?

В 30 % случаев так реализуются мошеннические схемы. Если звонок действительно из банка, то в банках существует формат предодобренного кредитования - анализ клиента в этом случае проводит робот, финансовый анализ не производится. И только после заполнения вами заявки и разрешения на полный анализ - мы оцениваем вас как клиента по всем параметрам и уже после этого готовы вынести окончательный вердикт по кредиту.

3. Юнусова Дарья о премиальном обслуживании в Росбанке

Отвечаю за всю деятельность Росбанка на территории Свердловской области.

Расскажу про премиальные программы в нашем банке.

Карта Мир Supreme

8 % кэшбек на покупки в ресторанах - самое основное

+ 5 категорий по выбору с кэшбеком 3 %

ежемесячно до 10 000 можно ₽ получить кэшбеком

повышенная процентная ставка на остаток 9,5 %

Кредитная карта МИР

снятие без комиссии в течение 120 дней

перевод с карты на карты без комиссии

максимум 1 млн ₽

Ипотека на специальных условиях

0,3 %

от 4 млн ₽ в регионах

от 7 млн ₽ в Москве

Кредит наличными

до 7 млн ₽

ставка минимальная 8,9 % (но может быть и ниже — это индивидуальный вопрос)

онлайн одобрение кредита

Констьерж-сервис

(где бы вы ни находились персональный ассистент поможет вам в любой ситуации по телефону или в чате)

- организация досуга

- бизнес услуги

- организация и поддержка путешествий

- детский консьерж

- решение бытовых вопросов

- помощь в дорогах

4. Сергей Крушинский об «Особом вечере»

Вера Симакова сломала руку и прийти сегодня не смогла.

Уже 12 декабря состоится наше традиционное мероприятие «Особый вечер».

«Театр Музыкальной Комедии», малый зал.

Начинаем в 18:00.

РК Урал — выкупили 5 билетов.

Ждём ВИП гостей среди которых Власов Владимир Александрович, Мерзлякова Татьяна Георгиевна, Кореков Павел Валерьевич, Злоказов Андрей Владимирович.

Вечер будут вести прекрасные ведущие: Катя Мостепан и Александр Василевский.

И аукцион в конце встрече в качестве вишенки на торте!

Приходите, будет хорошо и душевно.

А фуршет будет?

Фуршета не будет, в театре есть буфет — можно в индивидуальном порядке что-то приобрести, в качестве комплиментов гостям купим 10 кг мандаринов.

На что конкретно средства пойдут — известно?

Сейчас не могу ответить на этот вопрос, Вера расскажет.

5. Дмитрий Карпов о личном опыте инвестирования в золото

С 1994 года занимаюсь инвестированием в золото, поэтому на собственном опыте убедился в динамике цен.

В 2019 году в качестве инвестиций для себя выбрал золотые инвестиционные монеты. Считаю, что это более ликвидно в сравнении с теми же слитками. Причём опыт на фондовом рынке тоже есть, но для меня золото – это надёжно.

Почему выбрал монеты?

Монеты являются средством платежа, поэтому нет именного учёта в сравнении со слитками, НДС отменили да ещё и налог НДФЛ не платишь. При продаже золотых слитков можно попасть на НДФЛ и их сложнее продать, если утеряны именные документы.

В 2019 году покупал монеты 1 260 р за унцию.

Сейчас цена на золото 1 770 р.

Золото защищает от рублёвой инфляции и имеет хороший потенциал роста.

Купить и сразу продать не выгодно. Это вложение на несколько лет. Сейчас - в период нестабильности - считаю, что часть средств хранить в золоте оправдано.

Где покупать и продавать?

Есть специальные сообщества — там можно и купить и продать.

В Сбербанке очень большой СПРЕД (разница в размерах).

К примеру, продают за 36 000 р., а выкупают обратно только по 24 000 р.

Какие моменты покупать?

Самые популярные и самые ликвидные монеты на сегодня: Георгий -победоносец.

Бывают разной массы и, соответственно, разной стоимости.

Кто покупатели?

Физические лица, коллекционеры, участники специальных сообществ.